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金融庁が仮想通貨交換業者への立入検査結果を公表! 新規登録はより厳しく!?

投稿日:2018-08-10 更新日:

 

金融庁がこれまで実施してきた仮想通貨交換業者への立入検査の中間とりまとめを、8月10日に公表。

マネーロンダリング対策などのリスク管理や、内部管理態勢などの整備が不十分だったことが明らかになりました。

これにより新規登録審査はより厳格化すると思われます。

 

取引の急拡大に内部管理体制が追いつかず、ずさんな実態判明!

今年1月のコインチェック事件を受けて、金融庁は国内の仮想通貨交換業者(登録業者およびみなし業者)を対象に順次立入検査を実施してきましたが、

このほどその検査およびモニタリングで把握した実態に関する「中間とりまとめ」を発表しました。

昨年秋から仮想通貨市場が活発化して取引規模が急拡大する中で、交換業者の総資産は1年間で6倍以上の6928億円に一気に拡大

それにもかかわらず、人員増強やシステム管理体制、セキュリティ管理体制の整備が追いつかないまま、無理な経営を続けていた実態が明らかになりました。

 

仮想通貨交換業者の総資産

 

仮想通貨交換業者の総資産、預り資産割合

顧客からの預り資産が急増した一方で、業者の大半は役職員が20人未満であり、一人当たり約33億円の預り資産を管理するという異例な状態であったことも判明しました。

 

役職員数、一人当たりの預かり資産

 

主な問題点は下記のとおり。

ビジネスについて

・取り扱う仮想通貨の選定に当たり、利便性や収益性のみを検討してリスク評価をしていない
・自社が発行する仮想通貨を不適切に販売している
・内部管理態勢の整備が追いついていないにもかかわらず、広告宣伝を積極的に継続

リスク管理・コンプライアンスについて

・規制や法令等の理解が不十分で基準に達していない
・マネーロンダリングやテロ資金供与対策ができていない
・分別管理ができていない
・内部牽制が機能していない
・専門的な能力を有するセキュリティ人材が不足
・利用者保護が図られていない
・外部委託先の管理が不十分

内部監査について

・内部監査が実施されていない
・内部監査計画を策定しているが、リスク評価に基づいていない

その結果として、次のようにコーポレート・ガバナンスが正常に機能していないことが明らかになりました。

・利益優先の経営姿勢
・取締役、監査役の牽制機能が発揮されていない
・金融業としてのリスク管理知識を有する人材不足
・利用者保護意識や遵法意識が低い
・経営情報や財務情報の開示に消極的

 

今後や役職員の意識改革を基本に、必要な人員の増強、システム整備、リスク管理を含めた内部管理体制の整備・強化と、顧客保護の徹底が厳しく求められることとなりました。

すでにみなし業者や登録業者の一部に対し、業務停止命令や業務改善命令などの行政処分が順次実施されており、処分を受けたみなし業者の中には交換業への登録申請を取り下げた業者もいます。

今後も引き続き、交換業者への順次立入検査を行っていき、問題点が発覚した場合には行政対応をしていく方針とのこと。

特にみなし業者に対しては、業務改善命令を受けて提出された報告内容を踏まえて、個別に検証して登録の可否を判断していくということです。

 

「仮想通貨交換業者等の検査・モニタリング 中間とりまとめ 主なポイント(金融庁)」PDFはこちらから

「仮想通貨交換業者等の検査・モニタリング 中間とりまとめ(金融庁)」PDFはこちらから

 

100社以上が登録申請中! 新規登録再開するが審査厳しく!

また、新たに登録申請している企業が100社以上いると見られていますが、これを機に審査登録が再開される見通しとなりました。

ただし、今回明らかになった問題点をクリアしているかどうかを含めて、書面やエビデンスの確認、現場検証やヒアリングなどを強化し、1社1社に対して深く実質的な審査を実施。登録後も早い段階での立入検査を行っていく方針だといいます。

今後確実に増えていく交換業者が、規制や法令遵守をベースに徹底したユーザー保護とセキュリティ管理体制を整えた上で、それぞれが特色ある運営をしていくことで、新たなユーザー層も安心して参入してくることになるでしょう。

日本の仮想通貨コミュニティがさらに充実・拡大し、世界をリードしていくことを願っています。

 

 

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